^{經(jīng)濟是肌體，金融是(shi)血脈，兩者共生共(gong)榮。近日人民銀行(háng)☁️發布❤️的數據顯示(shì)，前三季度，金融機(jī)構對實體經濟發(fā)放的人民币貸款(kuan)增加13.9萬億元，比上(shang)年同期多增1.1萬億(yì)元，重點投向基礎(chu)設施、制造業等重(zhong)點領域和民營、小(xiao)微企業等。}

^{金融活(huó)水通暢，激發實體(ti)經濟活力。近日記(ji)者來到浙江、山東(dōng)、安徽等地調查金(jīn)融業服務實體經(jing)濟的情況，探讨如(ru)何**長效機制，進一(yī)步增強金融機構(gòu)服務實體經濟的(de)能力。}

^{“量”增“價”降結(jie)構優}

^{**制造業、民營(yíng)小微企業和“三農(nong)”民生等重點領域(yù)與❗薄弱環節㊙️獲得(de)金融支持的力度(dù)越來越大}

^{歐隆泵(bèng)業有限公司位于(yu)浙江溫嶺，水泵行(hang)業是當❓地🈲的特色(sè)産業。“前幾年，企業(ye)的生産模式是簡(jiǎn)單的組裝、加工。在(zài)這種模✂️式下😘，工人(ren)技術的好壞直接(jie)影響産品🚶質量，水(shuǐ)泵的退🤞貨率一度(du)居高不下。”公司負(fù)責人張建軍回憶(yì)說。}

^{台州銀行溫嶺(ling)大溪支行了解情(qing)況後，提供貸款幫(bang)⭐助🏃企業轉型升級(ji)，綜合授信額度450萬(wàn)元。手頭有了資✍️金(jīn)，張💃建軍對噴🌈漆車(che)間、線圈車間和安(ān)裝車間進行了技(jì)術📞改造，大大提升(shēng)了企業🙇🏻的生産♉效(xiào)率，去年産值達到(dao)7000多萬元。“沒有金融(rong)的支持，企業的轉(zhuǎn)型升級不會這麼(me)順利！”}

^{“為了更好地(dì)服務實體經濟，有(yǒu)關部門下大力氣(qì)推出多項舉措，取(qu)得顯著效果。”**金融(rong)與發展實驗室副(fù)主任曾剛說，今年(nian)以來，積極财政政(zheng)策和穩健貨币政(zheng)策持續發力，金融(róng)服務實體經濟特(tè)别是民營、小微企(qi)業的力度不斷加(jia)大，金融活水流向(xiàng)實體經濟的“梗阻(zǔ)”被逐漸打通。}

^{曾剛(gāng)說，從總量上看，穩(wen)健的貨币政策松(sōng)緊适度，存款準✉️備(bèi)金率、公開市場操(cao)作等貨币政策工(gōng)具靈活使用，保持(chí)了市場流💰動性合(he)理充裕和社會融(róng)資規模合理增長(zhang)，為㊙️經濟高質量發(fā)展提供了良好的(de)貨币金融環境。從(cong)價格上看，今年前(qián)8個月，新發放小微(wei)企業貸款利率是(shi)6.8%，比2018年全💛年平均水(shuǐ)平✏️下降0.59個百分🏒點(dian)。8月央行宣布改革(gé)**LPR（貸款市場報價利(li)率）形成機制，實際(jì)上推動了市♈場利(li)率下行，實體經濟(jì)獲得了實惠。}

^{“在保(bao)持總量适度的同(tong)時，金融供給的結(jie)構也在優🈲化，**制造(zào)業、民營小微企業(ye)和‘三農’民生等重(zhong)點領域與薄👣弱環(huán)節受到金融支持(chí)的力度越來越大(dà)。”曾剛說，這有賴于(yu)定向降準♍、TMLF（定向中(zhōng)期借貸便利）等結(jie)構性政策的**發力(lì)。大型銀行的普惠(hui)性小微企業貸款(kuǎn)☀️餘額比年初增長(zhǎng)30%等監管要求，也有(yǒu)效引導了信貸☔資(zī)金的投向。}

^{在金融(rong)活水“**滴灌”下，實體(ti)經濟的筋骨更強(qiáng)了。}

^{——增加對民營、小(xiǎo)微企業和**制造業(yè)等重點領域融資(zi)。}

^{“截至9月末，工行對(dui)制造業、軟件和信(xìn)息技術業、科技研(yán)究服務業等實體(ti)經濟領域民營企(qi)業貸款超過1萬億(yi)元。”中國工商銀行(háng)公司金融業務部(bù)**..胡廣文介紹說，在(zai)資源配置上，工商(shang)銀行對民營企業(ye)加大傾斜力度，給(gei)予為**制造業民營(ying)企業發放貸款的(de)部門優惠資金，放(fang)貸資金價格下來(lái)了，從源頭上降低(di)了企業的融資成(cheng)本。}

^{數據顯示，截至(zhi)9月末，普惠小微貸(dài)款和民營企業貸(dai)款餘額同比分别(bié)增長23.3%和6.9%；制造業中(zhōng)長期貸款餘額同(tóng)比增長11.3%，其中高技(jì)術制🔴造業中長期(qī)貸款餘額同比增(zēng)長41.2%。}

^{——支持基礎設施(shi)建設、“三農”民生等(deng)薄弱環節發展。}

^{“再(zài)也不需要找擔保(bǎo)人，紅本本還真管(guan)用！”安徽鳳陽小崗(gang)村農戶殷玉榮從(cong)縣農行陸續貸款(kuǎn)近40萬元，盤活了🤟村(cūn)裡“靠天收”的低産(chǎn)地，發展起稻蝦共(gòng)養的産業。}

^{殷玉榮(róng)口中的“紅本本”就(jiu)是股權證。小崗村(cūn)黨委副書記馬武(wu)俊㊙️介紹，村裡成立(li)了集體資産股份(fen)合作社，并發放股(gu)權證。“村民憑借股(gu)權證獲得全域授(shou)信👅，隻要将股權證(zhèng)✍️質押給💚小崗村創(chuang)新發展有限公司(sī)，就可以向縣農行(hang)申✍️請3000元至30萬元的(de)貸款。”}

^{“農村金融服(fú)務為促進農業生(sheng)産、農村經濟發展(zhǎn)和農民增收發揮(hui)了重要作用，是金(jīn)融服務實體經濟(ji)中的重要一環。”新(xīn)網銀行首席研究(jiū)員董希淼認為，農(nóng)村金融是鄉村振(zhen)興的着力點之一(yī)，應該立足新型農(nong)業經營主體的需(xu)求，創新金融業務(wù)模式和産品服務(wu)。}

^{建立健全長效機(jī)制}

^{金融信息服務(wù)平台**對接供需，盡(jìn)職免責機制仍待(dài)**}

^{“本來以為..次貸款(kuǎn)手續繁瑣、辦理時(shi)間長，可是這次貸(dài)🏒款後，我徹🥰底改變(bian)了看法。”山東德州(zhōu)盛邦體育集團有(you)限公司總經理黃(huang)永超深有感觸地(di)說。}

^{盛邦體育是一(yi)家專業從事SMC高分(fen)子複合材料制品(pǐn)設計、研發、制造的(de)高新技術企業。今(jīn)年由于經營戰略(luè)調整，生産規模擴(kuò)大，資🏒金周轉壓力(lì)增大。企業以前從(cong)來沒有貸過款，該(gāi)怎麼與銀行打⭐交(jiāo)道？黃永超一頭霧(wù)水。}

^{“一次偶然的機(jī)會，我了解到省裡(li)建設了融資服務(wu)網絡系統，就在‘山(shān)東政務服務網’的(de)‘企業融資需求征(zhēng)集’闆塊裡試着發(fa)布了融資信息。”黃(huáng)永超說，沒想到德(de)州銀行通過平台(tái)發現企業的融資(zī)需求後，馬上上門(mén)對接，為公司授信(xin)1000萬元。“從發布融資(zī)需求到獲得貸款(kuǎn)隻用了10天時間，真(zhēn)是太方便了！”}

^{金融(rong)機構服務民營、小(xiao)微企業的.大困擾(rao)之一就是信息不(bu)對稱，不過這種狀(zhuang)況正在慢慢發生(sheng)變化。在**多地，各類(lèi)金融信息服務平(ping)台不斷湧現，架起(qǐ)了銀企間的“連心(xīn)橋”：}

^{**發展改革委、銀(yín)保監會近期聯合(hé)印發《關于深入開(kāi)展“信易貸”支持中(zhōng)小微企業融資的(de)通知》，要求通過加(jia)強信用信息歸集(jí)共享，破解銀企信(xìn)息不對稱問題；在(zai)陝西，由政府主導(dǎo)搭建的信用金融(róng)服務平台，已采集(jí)全省200多萬家企業(yè)的基本信息和近(jin)1.7萬家企業的社保(bao)、稅收及國土等深(shēn)度信息，實現融資(zi)需求對接180億元；在(zài)江西，今年前8個月(yuè)，通過小微企業融(rong)資服務平台發放(fàng)貸款845.3億元，占同期(qī)全省普惠小微貸(dai)款發放量的33.3%。}

^{此前(qian)印發的《關于加強(qiáng)金融服務民營企(qi)業的若幹意見》提(ti)出，要抓緊構建**金(jin)融、稅務、市場監管(guan)、社保、海關、司法等(děng)大數據服務平台(tai)，實現跨層級跨部(bù)門跨地域互聯互(hu)通。健全優化金融(rong)機構與民營企業(ye)信息對接機制，實(shi)現資金供需雙方(fang)線上**對接。}

^{“鼓勵和(hé)引導金融支持實(shí)體經濟，需要諸多(duo)配套措施。”曾剛說(shuō)，各地建設金融信(xin)息服務平台，是建(jian)立健全長效機制(zhì)的有益探索。地方(fang)政府擁有豐富的(de)社保、司法等信息(xi)，有能力把原本分(fèn)散在各個部門的(de)信息綜合起來，形(xing)成龐大的數據庫(kù)。如果合法合規使(shi)用，這些珍貴的數(shu)據對金融機構提(ti)升服務水平幫助(zhù)很大。}

^{推動服務實(shí)體經濟長效機制(zhi)建設，除了要解決(jue)信息不對稱問題(ti)外，還應該**金融機(ji)構“敢貸願貸”機制(zhi)。銀保監會副主席(xí)祝樹民表示，銀保(bǎo)監會持續推動銀(yín)行進一步健全盡(jìn)職免責機制，督促(cu)銀行将小微貸款(kuǎn)業務納入考核體(tǐ)系。}

^{記者了解到，重(zhong)慶銀保監局近期(qi)對轄内銀行小微(wei)企業貸款盡職免(miǎn)責工作進行摸底(dǐ)調研，從反饋的情(qíng)況看，健全盡職免(miǎn)責機制在實踐中(zhong)取得了一定成效(xiao)。數據顯示，今年上(shàng)半年，重慶銀保🏃‍♂️監(jian)局轄内銀行共對(duì)5.42億元小微企💞業不(bú)良貸款認定盡職(zhi)免責，涉及免責員(yuan)工共1043人，其中銀行(háng)管理人員221人，審批(pi)崗位🛀人員163人，信貸(dai)客戶經理659人。為提(ti)高免責效率，重🔆慶(qìng)農商行下放了免(mian)責權限，給予分支(zhī)行50萬元以内的盡(jin)職免責認定權限(xiàn)。}

^{業内人士認為，盡(jìn)管取得了一些進(jìn)步，但盡職免責🐕機(ji)⛱️制尚不**，難以完全(quán)消除客戶經理後(hòu)顧之憂。比如，雖然(rán)💘監管部門對小微(wēi)企業貸款不良容(rong)忍度已經提升至(zhì)3個百分點，但不少(shǎo)銀行更加重視整(zhěng)體不良率的考核(hé)⛱️，沒有将小微企業(ye)不良率單獨隔離(lí)考核✂️，政策優惠難(nan)以體現。}

^{好政策關(guan)鍵在執行}

^{落實好(hao)已出台的減稅降(jiàng)費、降低融資成本(ben)等各項政策}

^{中國(guó)人民銀行貨币政(zhèng)策委員會2019年第三(san)季度例會🛀指出，要(yao)按照☀️深化金融供(gòng)給側結構性改革(gé)的要求，優化融資(zi)結構和信貸結構(gòu)，加大對推動高質(zhì)量發展的支🏃‍♀️持力(lì)度，提升金融體系(xì)⭐與供給體系和需(xu)求體系的适配性(xing)。下大力氣疏通貨(huò)币政策傳導，堅持(chi)用市場化改革辦(ban)法促進實際利率(lü)水平明顯降低，引(yǐn)導金融機構加大(dà)對實體經濟特别(bié)是民營、小微企業(yè)的支持力度。}

^{“當前(qian)經濟下行壓力加(jia)大，實體經濟面臨(lin)一定困難，應發揮(hui)好政💃🏻策‘幾家擡’的(de)合力，落實好已出(chu)台的減稅降費、降(jiàng)低融資成本等各(gè)項政策，靈活運用(yòng)宏觀政策逆周期(qi)調節工具，做好政(zhèng)策協調聯動，加強(qiáng)預調微調，**經濟運(yun)行在合理區間，穩(wen)定民營、小微企業(ye)☎️預期。”曾剛說。}

^{如何(he)進一步健全盡職(zhi)免責機制，打通服(fú)務民營、小微企業(yè)的“.後一公裡”？董希(xī)淼認為，應持續開(kai)展對銀行機構的(de)督導，通過現場檢(jian)查、窗口指導、季度(du)座談等方式，倒逼(bi)銀行進一步**内部(bù)機制；探索小微企(qi)業貸款各環節盡(jìn)職情形的基本認(rèn)定标準，通過明确(que)盡職、免責邊界問(wèn)題，.大程度打消基(jī)層客戶經理的顧(gu)慮。}

^{(責編：周婉婷、焦(jiāo)隆)}

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